关于推动中小微企业资金流信用信息运用支持信贷资金精准直达中小微企业的报告

    自“全国中小微企业资金流信用信息共享平台”（以下简称资金流信息平台）2024年10月上线以来，中国人民银行自贡市分行积极推进辖区金融机构全面接入应用，推动资金流信息平台嵌入金融机构贷前、贷中、贷后业务流程，创新信贷产品，助力中小微企业特别是“信用白户”高效获取融资。截至2025年7月末，辖区累计查询资金流信用信息622笔，依托资金流信用信息促成企业授信242户、73240.17万元，融资规模暂列全省第6位，资金流信用信息新型数据要素服务我地中小微企业和实体经济潜能进一步激活。

    一、银行机构主动推动“四个全覆盖”服务中小微的能动性进一步增强

    为进一步激活中小微企业资金流信用信息新型数据要素服务我地实体经济潜能，做好数字金融大文章，除人民银行发挥“督考监”作用以外，各接入平台金融机构始终聚焦“四个全覆盖”目标任务，积极拓展全流程应用场景，在资金流信息平台驱动“贷前-贷中-贷后”闭环管理和优化小微融资全周期服务体系方面取得积极成效。辖内金融机构主动推动资金流信息运用的意识进一步增强，发挥“承上启下”关键性作用明显。农业银行自贡市分行紧紧围绕“授信网点全覆盖、授信业务全覆盖、授信企业全覆盖、业务流程全覆盖”这一目标任务，持续加大对经营网点的专项督导和考核通报，强化经营单位重视程度和深度应用；工商银行自贡市分行已完成将资金流信用信息嵌入中小微企业数字化审贷模型，实现线上全流程“秒审秒贷”，信贷风控系统自动提取、分析、利用资金流信息的线上自动化能力进一步加强；交通银行自贡市分行通过运用“资金流信用信息”，其风险评估模型对小微科技型企业的授信额度大幅提升；光大银行自贡市分行深挖数字化服务价值，将查询“资金流信用信息”报告功能嵌入到其普惠金融微信公众号，极大缩减了中小微企业注册、认证、授权等复杂流程。

    二、资金流信用信息支持信贷资金精准直达中小微的潜力进一步释放

    为强化金融支持民营经济发展壮大25条在辖内落地落实，立足中小微企业融资难点精准发力，人民银行市分行联合市财政、市各金融机构联合构建“数据增信、机制增信”等路径。人民银行市分行联合市财政局，补充完善市级财政支持做大金融总量及做好金融五篇大文章奖补资金管理办法，对鼓励增加普惠领域贷款运用资金流信用信息共享平台为中小微企业增信发放纯信用贷款总量在全市排名前三的金融机构实施奖补，进一步激活资金流信用信息支持信贷资金精准直达中小微企业。截止7月底，辖内共运用资金流信用信息发放纯信用贷款146笔金额35682.7万元；为轻资产、无抵押等“首贷户”发放贷款9笔金额4269万元。邮储银行自贡分行通过资金流信息平台进行贷前精准评估，精准评估某科技企业经营状况和财务数据，成功为其批复信用额度达5亿元以上；交通银行自贡分行在贷中环节，通过资金流信息平台的实时数据更新功能为银行风控提供有力支持，为自贡某文旅项目批复信用额度达6亿元以上。

下一步，人民银行市分行将持续引导银行机构积极发展普惠金融，持续将真实资金流数据作为无抵押贷款授信审批参考依据，提高金融机构“敢贷愿贷能贷会贷”意愿，支持中小微企业尤其是缺乏抵押物、信用白户等企业获得融资。

                     （中国人民银行自贡市分行）