自贡市分行探索“资金流+质量”信用信息融资增信工作机制

为贯彻《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》和《质量强国建设纲要》精神，做好“普惠金融”和落实质量提升行动指导意见，落实落细落深“资金流”信用信息在自贡辖内的推广运用，自贡市分行探索以“资金流+质量”信用信息为核心，以“盐都质量贷”为载体，加大对专精特新“小巨人”、省级专精特新、工业质量标杆、中华老字号、四川老字号等企业融资增信力度，加大对质量、标准、品牌等要素企业的金融支持力度。

一、确定六项工作机制，确保“盐都质量贷”有序推动

通过市人民银行牵头，由自贡市市场监督管理局、自贡市经济和信息化局、自贡市商务局等政府部门协同，相关银行机构参与的多方联动模式，为质量领域中小微企业提供增信服务。建立定期会议机制、联络员机制、快速审批机制、信息和融资名单共享通报机制、产品开发机制、宣传引导机制，指定专人负责和联络工作，定期分析“盐都质量贷”工作推进中存在的问题。金融机构建立中小微企业质量融资增信快速审批机制，鼓励线上办理、远程服务、上门服务，简化办理手续、提高办理效率。由市经济和信息化局、市商务局每半年向市市场监管局报送一次符合融资条件的对象（红名单）。市场监管局按季度定期与人行自贡市分行更新市场主体白名单（重点为当年新注册企业、个体工商户）。

二、创新产品应用场景，加强“盐都质量贷”增信创新

一方面是要求各银行机构积极制定“盐都质量贷”业务工作方案，加快推动资金流信用信息在质量领域中小微企业授信场景、信用评估建模等领域的广泛应用，定期反馈应用成效；围绕企业质量、标准、品牌等要素研发专门信贷产品，特别是针对授信规模1000万以下的普惠领域完善配套贷款管理办法，明确贷款流程、风险评估标准等细则。鼓励各银行业金融机构将流水贷与质量贷和专利权、商标权等知识产权抵（质)押打包组合融资。另一方面是各部门联动，运用财经互动政策和风险分担机制，为“盐都质量贷”增信，对质量领域中小微企业实施创业担保、设备更新等政策支持。

三、强化宣传引导推介，推进“盐都质量贷”精准覆盖 

一方面人民银行自贡市分行确保打出宣介“组合拳”，指导银行机构充分掌握资金流信用信息平台功能、应用场景、产品及报告等内容，织相关银行机构开展进园区、进企业开展针对性“盐都质量贷”宣传及贷款流程解读，鼓励开展“一对一”征信宣传，精准对接企业需求，推动“愿贷、敢贷、能贷、会贷”；引导辖区接入资金流平台银行机构将运用“资金流”信用信息嵌入本行信贷业务，贯穿授信审批、贷后管理等流程；利用银企对接会开展“用好资金流、贷款不用愁”主题宣讲，重点对缺少抵押物的首贷户、有信贷需求及专精特新企业进行宣传推介，培育企业资金流信用信息应用意识，稳步扩大“盐都质量贷”覆盖面。另一方面由市经济和信息化局、市商务局、市市场监管局配合人行及相关机构开展“盐都质量贷”政策宣传活动，通过政策宣讲会、企业走访等形式，提高企业对“盐都质量贷”相关政策的知晓度。

    截止10月末，辖内工行、农行、建行三家试点机构为自贡市第一批116户符合“盐都质量贷”条件的“四川老字号”“质量奖”“专精特新”“工业质量标杆”等企业实施融资增信，名单内51户企业授信66笔24.37亿元，最低利率至2.11%；自贡农商银行作为支持中小微企业的地方法人机构，发布“盐都质量贷”专属产品，已同12家企业达成融资合作意向，已向5家企业发放“盐都质量贷”5154万元。